No fue posible guardar. Corrija los errores y vuelva a intentarlo.

Use estas Hojas de trabajo como ayuda para administrar su vida financiera e iniciar su plan de preparación de ahorros. Tómese su tiempo. Si inició sesión en su cuenta tiene la opción de trabajar en una hoja de trabajo y luego guardar y seguir más tarde. Le recomendamos que complete una o dos secciones y luego dedique algo de tiempo a reunir la información que necesita para el resto. No se detenga en los detalles. Está bien completar con suposiciones; más adelante, siempre podrá corregir con números e información más precisos y actualizados. Si está casado, recuerde incluir información de su cónyuge cuando complete las Hojas de trabajo.

La información que escriba se guardará solamente para esta sesión. Sin embargo, si quiere guardarla por más tiempo, puede registrarse y crear una cuenta. De esa forma, estará aquí cuando regrese otro día, por un plazo máximo de un año. Si actualiza las hojas de trabajo en forma regular puede hacer un seguimiento de su progreso y planear el presupuesto del año entrante para que lo ayude a lograr sus objetivos. Si está utilizando una computadora compartida o pública, después de haber terminado de completar las hojas de trabajo y haber guardado o imprimido los resultados, cierre el explorador de Internet para asegurarse de que lo datos se borren de las hojas de trabajo.

Título de la hoja de trabajo Fecha en que se completó
1. Objetivos y prioridades
2. Lista de verificación de documentos financieros
3. Balance para calcular el valor neto
4. Ahorros para la jubilación
5. Plan de sus gastos diarios
6. Reducción de la deuda

Hoja de trabajo 1 - Objetivos y prioridades

Escriba sus metas, e indique las que son a corto plazo y a largo plazo. Luego, numérelas en orden de prioridades. Piense acerca de lo que necesita para lograr cada meta, incluido el costo, cuánto ha separado al momento y qué está dispuesto a hacer para alcanzar la meta. Recuerde darle prioridad a los ahorros para la jubilación.

Metas a corto plazo (5 años o menos)

Prioridad ¿Cuál es su meta? ¿Para cuándo? ¿Cuánto costará? ¿Cuánto dinero tiene ahorrado para esta meta? ¿Qué está dispuesto a hacer?
Agregar una hilera nueva.

Metas a largo plazo (más de 5 años)

Prioridad ¿Cuál es su meta? ¿Para cuándo? ¿Cuánto costará? ¿Cuánto dinero tiene ahorrado para esta meta? ¿Qué está dispuesto a hacer?
Agregar una hilera nueva.

Hoja de trabajo 2 - Lista de verificación de documentos financieros

Como ayuda para completar las Hojas de trabajo que siguen, reúna las copias recientes de los documentos y estados de cuenta que se detallan a continuación. Muchos de estos documentos puede obtenerlos de su empleador, instituciones financieras y compañías de seguro. Puede obtener la Declaración del Seguro Social con un cálculo estimado de los beneficios de su jubilación en www.socialsecurity.gov/espanol/micuenta. Para obtener un informe de crédito gratuito cada doces meses, visite www.annualcreditreport.com o llame al 1-877-322-8228. La sección Recursos tiene más sitios Web, publicaciones e información que le servirán de ayuda para encontrar y comprender estos documentos.

Documentos y estados de cuenta para la planificación de la jubilación

Documentos de planificación impositiva

Documentos y estados de cuenta financieros

    Documentos y estados de cuenta relativos a inversiones

    Documentos y estados de cuenta de préstamos e informes de crédito

Documentos y estados de cuenta de seguros

Hoja de trabajo 3 - Balance para calcular su valor neto

Use este balance para calcular su valor neto, que es el valor total de lo que posee (activos) menos lo que debe (pasivos). Su meta es tener un valor neto positivo que crezca cada año

Primero, agregue el valor aproximado de sus activos, incluidas su cuenta de cheques y caja da ahorro, inversiones y propiedad, como su casa (si es propietario). Luego, agregue sus pasivos (deudas), incluidos los montos que debe actualmente de la hipoteca de una casa, préstamos para vehículos o estudiantiles, deudas de la tarjeta de crédito y otros montos pendientes que debe. Finalmente, reste los pasivos de los activos para obtener su valor neto.

ACTIVOS VALOR
Reservas en efectivo
SUBTOTAL
Otras reservas en efectivo
Casa o condominio (si es propietario)
Cuentas de jubilación
SUBTOTAL
Otros planes de jubilación
Inversiones personales
SUBTOTAL
Otras inversiones personales
Otros activos
PASIVOS VALOR
Tarjetas de crédito
Otra deuda
SUBTOTAL
TOTAL DE ACTIVOS
TOTAL DE PASIVOS
VALOR NETO
(Total de activos menos de pasivos)

Hoja de trabajo 4 - Ahorros para la jubilación

La Hoja de trabajo 4 puede ayudarlo a calcular cuánto necesita ahorrar cada año para cumplir su objetivo de una jubilación segura. Realiza una estimación de cuánto debería ahorrar en forma de porcentaje de su salario actual para darle un objetivo de ahorro. Puede ahorrar a través de un plan de ahorros previsional laboral, personal o ambos. La hoja de trabajo no toma en cuenta sus circunstancias singulares, pero le dará una idea de cuánto ahorrar cada año y así tendrá una idea de sus objetivos previsionales. Cuanto antes comience a ahorrar, más tiempo tendrá para que sus ahorros se acumulen.

A medida que llena esta hoja de trabajo, piense en sus planes, incluido cuándo podría jubilarse, qué ahorros tiene, y por cuántos años piensa disfrutar de la jubilación. Por supuesto, sus planes y circunstancias pueden cambiar, entonces actualice esta hoja de trabajo periódicamente para reflejar los cambios.

Comience escribiendo el número de años dentro de los cuales espera retirarse. Despues, escriba su salario anual actual: esto es su salario total antes de que se descuenten los impuestos y otras deducciones. Probablemente puede obtener esta información de su comprobante de pago.

Luego, escriba el número de años que espera vivir de la jubilación. La gente está viviendo más años en promedio lo que significa que podría necesitar ingresos por jubilación por 30 años o más. Planear vivir bien hasta más de los 90 puede ayudarlo a tener una jubilación segura y evitar quedarse sin ingreso por jubilación.

Finalmente, si ya ha comenzado a ahorrar para la jubilación, escriba la suma de sus ahorros previsionales actuales. El resultado es la tasa de ahorros previsionales: el porcentaje de su salario que debe ahorrar para alcanzar su objetivo.

Por ejemplo, si espera jubilarse en 35 años, vivir 30 años de la jubilación, actualmente gana $50,000 por año y tiene $2000 ahorrados para jubilación, su porcentaje de ahorro calculado es del 9.5%.

Cantidad de años hasta la jubilación 35
Salario anual actual $50,000
Cantidad de años después de la jubilación 30
Ahorros actuales $2,000
Porcentaje de ahorro calculado 9.5%

¿Qué se tiene en cuenta en la estimación?

Para simplificar se utiliza un porcentaje del 7 por ciento como tasa de retorno: recuerde que invertir es asumir un riesgo, por lo tanto la tasa de retorno de las inversiones pueden subir o bajar y no se pueden garantizar, ni siquiera partiendo de una mezcla hipotética diversificada de acciones y bonos. La hoja de trabajo, que utiliza una tasa de inflación del 3 por ciento, aumenta su salario en un 3 por ciento cada año pero no incluye otros aumentos.

La hoja de trabajo calcula qué ahorro necesitará además de su Seguro Social. En porcentaje, la gente necesita reemplazar alrededor del 80 por ciento del ingreso prejubilación para vivir de la jubilación. De acuerdo a la Administración del Seguro Social, los beneficios de la jubilación del Seguro Social reemplazan alrededor del 40 por ciento del ingreso de un asalariado promedio después de jubilarse. Esto deja aproximadamente el 40 por ciento a reemplazarse por ahorros previsionales. Sin embargo, debe tener en cuenta que es una estimación y que usted puede necesitar más o menos dependiendo de sus circunstancias personales.

Después de jubilarse, mientras que sus inversiones continuarán aumentando, el costo de la jubilación probablemente subirá cada año debido a la inflación: es decir, los dólares de hoy comprarán menos cada año debido a que el costo de vida aumenta generalmente. La hoja de trabajo realiza una estimación de qué ahorros necesitará, tomando en cuenta el crecimiento de sus inversiones y la inflación durante el tiempo que esté jubilado, que podrían ser 30 años o más. También toma en cuenta qué ahorro previsional actual se irá acumulando para el momento en que planea jubilarse.

Porcentaje de ahorro calculado

La hoja de trabajo calcula su “porcentaje de ahorro calculado”, es decir, cuánto tendrá que ahorrar cada año expresado en un porcentaje de su salario. Ahorrar esta cantidad lo ayudará a alcanzar sus objetivos previsionales.

El porcentaje calculado incluye cualquier contribución que su empleador realiza al plan de ahorros previsionales de su parte, como por ejemplo una aportación paralela del empleador. Si, por ejemplo, está en un plan 401(k) en el que contribuye con el 4 por ciento de su salario y su empleador también contribuye con el 4 por ciento, su porcentaje de ahorro sería del 8 por ciento de su salario.

Recuerde que la hoja de trabajo solo le brinda una idea aproximada, un objetivo a ahorrar. Algunas personas pueden tener que afrontar gastos más altos una vez jubilados por circunstancias personales y eligen ahorrar más. Algunas otras personas tendrán otras fuentes de ingreso una vez jubilados como una pensión tradicional de beneficio definido o dinero de la venta de una casa que disminuiría su tasa calculada.

Puede comparar sus resultados con lo que actualmente ahorra después de completar la Hoja de trabajo 5. Si en este momento está ahorrando menos, no se desaliente. Lo importante es comenzar a ahorrar, aunque sea una cantidad pequeña e incrementarla hasta lo que pueda. Regrese y actualice esta hoja de trabajo de vez en cuando para reflejar los cambios y hacer un seguimiento de su progreso.

Hoja de trabajo 5 - Plan de sus gastos diarios

Use las primeras dos columnas de la Hoja de trabajo 5 para crear un presupuesto: a veces, se la denomina plan de sus gastos diarios o guía sobre cómo espera gastar su dinero. No se preocupe si no tiene toda la información. Puede completar con suposiciones ahora y corregirlas más adelante con información más específica.

Comience con su ingreso mensual. Si sabe su ingreso bruto anual, ingréselo y la hoja de trabajo calculará el monto mensual. En la mayoría de las liquidaciones de nómina o recibos de sueldo, se detalla el ingreso total (o bruto) y las deducciones, junto con el pago neto que se lleva a casa. Puede hallar el pago neto que se lleva a casa al restar las deducciones del ingreso bruto. Detalle todos los impuestos, incluidos los impuestos de ingresos federales, estatales y locales, más los impuestos del Seguro Social y de Medicare.

A continuación, anote todos sus gastos mensuales. Puede hallar un promedio de los gastos que varían o que no tiene todos los meses, como la calefacción o el seguro del automóvil; para ello, sume las facturas del año y divídalas por 12. Una vez que escribe su ingreso mensual y sus gastos, la hoja de trabajo calculará su plan de gastos de flujo de efectivo anual o presupuesto. Si gasta más de lo que gana, en la página 10 del folleto encontrará ideas sobre cómo reducir gastos, aumentar el ingreso o ambas cosas.

Vuelva a revisar esta Hoja de trabajo a fin de año para ver cómo le fue al seguir su presupuesto. Utilice las dos últimas columnas para hacer un seguimiento de su gasto real y haga clic en el botón calcular para ver cómo difiere de lo que planeaba gastar. Si lo que gastó es más de lo que planeaba, verá un signo más y si es menos, un signo menos. Esto hará que sea más sencillo llevar la cuenta de las diferencias del año y encontrar formas de gastar menos, en caso que lo necesite. Cada año, puede revisar su plan de sus gastos diarios y hacer cambios para el presupuesto del próximo año para que sea más fácil lograr sus metas financieras.

Sume los ahorros totales para la jubilación, tanto los que obtiene del trabajo como los que obtiene por su cuenta. Si su empleador también aporta dinero a su plan de ahorros de jubilación (en un plan 401(k), por ejemplo), anote ese monto en la fila con la etiqueta de equivalente del empleador y súmela a sus ahorros de jubilación para obtener los ahorros totales de jubilación. La hoja de trabajo dividirá el total de ahorros previsionales por el ingreso neto (la primera línea en la hoja de trabajo) para obtener su porcentaje de ahorro previsional actual. Puede compararla con los resultados de la Hoja de trabajo 4, que es su tasa de ahorros objetivo.

1 – Sus presupuestos mensual y anual actuales 2 – Realice el seguimiento de cómo varían sus gastos con respecto a lo que planeó
Mensual Anual Gasto actual ¿Fue más (+) o menos (-) de lo planeado
INGRESOS:
Ingreso bruto (pago total antes de las deducciones)
Deducciones:
Aportes de jubilación
Seguro de salud, dental, de la vista
Seguro por discapacidad, cuidado a largo plazo
Seguro de vida
Impuestos
Otras deducciones
Pago neto que se lleva a casa (ingreso bruto menos deducciones)
Otros ingresos
INGRESO NETO TOTAL
GASTOS:
Ahorros e inversiones
Jubilación (fuera del plan del trabajo)
Reservas en efectivo
Pago inicial para una casa
Educación
Otro
Vivienda
Hipoteca (incluidas tarifas de condominio)
Alquiler
Mantenimiento
Alimento (en el hogar)
Servicios
Electricidad
Calefacción
Internet/cable
Teléfonos
Agua/cloaca
Vestimenta
Impuestos
Bienes inmuebles
Otros impuestos de propiedad
Otros impuestos
Seguro
Propietario o inquilino
Automóvil
Vida (si lo compra fuera del trabajo)
Discapacidad, cuidado a largo plazo (si lo compra fuera del trabajo)
Pagos de préstamos
Automóvil
Tarjetas de crédito
Educación
Otro
Actividades asistenciales
Cuidado de niños
Cuidado de adultos mayores
Cuidado personal
Peluquería
Tintorería
Gimnasio
Otro
Transporte
Reparaciones y mantenimiento de automóvil
Combustible
Estacionamiento
Transporte público
Atención médica (gastos menores)
Seguro de salud, dental, de la vista (si lo compra fuera del trabajo)
Consultas al médico
Hospital
Medicamentos
Medicamentos de venta libre
Artículos no cubiertos
Viajes/vacaciones
Entretenimiento
Comer afuera
Pasatiempos
Cine/teatro
Aporte de caridad
Otro
Regalos
Cuotas de socios
Costos relativos a mascotas
TOTAL DE GASTOS
(INGRESO NETO TOTAL – GASTOS TOTALES)
Subtotal de ahorros para la jubilación (Aportes al plan del trabajo + ahorros por su cuenta)
Equivalente del empleador
Total de ahorros para la jubilación
Tasa de ahorros para la jubilación actual como porcentaje del ingreso bruto (total de ahorros para l
Tasa de ahorros objetivo (de la Hoja de trabajo 4)

Hoja de trabajo 6 - Reducción de la deuda

Esta Hoja de trabajo le ayudará a organizar lo que debe, de modo que pueda planear cómo pagar cada deuda y realizar un seguimiento de su progreso. El dinero destinado a pagar intereses, tarifas atrasadas y facturas viejas se podría ahorrar e invertir para obtener más dinero para la jubilación y otras metas.

En la Hoja de trabajo 6, detalle primero la hipoteca de su casa, si es que tiene una. Luego, detalle los préstamos para vehículos, los préstamos estudiantiles, todas las deudas de la tarjeta de crédito y otro dinero que deba. En la última columna, escriba qué deudas saldaráen primer lugar, segundo lugar y así sucesivamente. Generalmente, es recomendable saldar primero las deudas que tienen las tasas de interés más altas. Sin embargo, si tiene una deuda con un pequeño saldo, es recomendable pagarla para sacarla de la lista. En la sección Recursos, hay sitios Web y publicaciones sobre cómo obtener una copia de su informe de crédito, reparar su crédito, calcular cuánto tiempo llevará saldar la deuda de la tarjeta de crédito y otra información.

Prioridad Acreedor Tasa de interés Saldo Pago mensual mínimo requerido Pago planeado
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Agregar una hilera nueva